核心提示： 繼去年出臺的“每人在同一家銀行，且在全國范圍內(nèi)只能開立一個Ⅰ類戶”規(guī)定之后，今年5月25日，央行再次對銀行賬戶出文進行規(guī)范。日前，川江都市報記者從瀘州多銀行了解到，他們都已收到央行《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》。據(jù)介紹，按照《通知》要求，各銀行將加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。銀行和支付機構除了需履行審查義務，也有權拒絕開戶；而市民想把錢放在銀行里，也不再能像以前那樣“任性”開戶了。
繼去年出臺的“每人在同一家銀行，且在全國范圍內(nèi)只能開立一個Ⅰ類戶”規(guī)定之后，今年5月25日，央行再次對銀行賬戶出文進行規(guī)范。日前，川江都市報記者從瀘州多銀行了解到，他們都已收到央行《關于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》。據(jù)介紹，按照《通知》要求，各銀行將加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。銀行和支付機構除了需履行審查義務，也有權拒絕開戶；而市民想把錢放在銀行里，也不再能像以前那樣“任性”開戶了。
按照新規(guī)，銀行可以拒絕開戶（圖據(jù)網(wǎng)絡）
背景：防詐騙、防洗錢、防非法集
資據(jù)《通知》內(nèi)容：近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構和非銀行支付機構在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。
《通知》指出，加強開戶管理，旨在有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為，切實提高洗錢風險防控能力和水平，從而抑制電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動。
義務：銀行需“了解你的客戶”
《通知》指出，各銀行業(yè)金融機構和支付機構應遵循“了解你的客戶”的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，識別、核對客戶及其代理人真實身份，采取有效措施進行人工分析、識別，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
這些措施包括但不限于：重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息；采取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構；調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營狀況和收入來源、關聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等；整體分析與客戶的業(yè)務關系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務、風險狀況、資金來源等是否相符；涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。
拒絕：五種情況會被說NO
以前，人們身份證掉了會特別緊張，尤其是怕被不法分子拿去取錢、開戶等，以后將不再有這種擔憂。據(jù)瀘州某銀行人士介紹，依據(jù)《通知》要求，面對開戶客戶，銀行將有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
以下五種人將在開戶時被拒絕：1、不配合客戶身份識別的人；2、有組織同時或分批開戶的人；3、開戶理由不合理的人；4、開立業(yè)務與客戶身份不相符的人；5、有明顯理由被懷疑開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形的人。
來源于瀘州新聞網(wǎng)